Immobilie – Wie finanzieren?
Immobilie –
Wie finanzieren?
Die Durchführung eines Immobilienkaufs erfordert eine erhebliche Investition und reißt beim ein oder anderen meist ein großes Loch in die eigene Geldtasche. Um das erforderliche Budget aufzubringen, muss ein Finanzierungsplan aufgestellt werden, um die mögliche Herkunft der Ressourcen zu ermitteln. Die typische Finanzierung einer Immobilie besteht aus einem Hypothekendarlehen ergänzt durch Eigenmittel oder einem Bankdarlehen.
Was ist Finanzierung?
Wenn Sie in Immobilien oder Projekte investieren möchten, die eine finanzielle Einlage erfordern, benötigen Sie eine Finanzierung. Finanzierungen erhalten Sie beispielsweise über Hypotheken, Bankdarlehen, Eigenvermögen oder eine Kombination daraus. Sie können auch Investoren suchen und sie davon überzeugen, dass es eine gute Idee ist, in Ihr Projekt zu finanzieren. Hierfür gibt es professionelle Anleger oder Alternativen wie Crowdfunding.
Umso mehr desto besser – Eigenkapital
Eigenkapital wird aus der Summe aller Sparbücher, Tagesgeldkonten, Bausparverträge und Versicherungen berechnet. Zusätzlich werden Wertpapiere und Immobilien mit einberechnet, sofern vorhanden. Auch Bargeld kann in die Rechnung als Eigenkapital mit einbezogen werden.
Umso mehr Eigenkapital zur Verfügung steht, desto angenehmer wird sich die spätere Finanzierung erweisen. Deshalb sollten Sie so früh wie möglich mit dem Sparen beginnen. Zusätzlich verbessert ein hohes Eigenkapital Ihre Bonität. Während Sie Kapital für den Kauf Ihrer ersten Immobilie ansparen, können Sie das angesammelte Geld natürlich parallel bereits investieren. Achten Sie dabei aber darauf, dass Ihr Vermögen rechtzeitig zum Kauf der Immobilie wieder verfügbar ist.
Hypothek
Ein Hypothekendarlehen ist eine spezielle Form des Darlehens, das extra für die Immobilienfinanzierung gemacht ist. Es wird durch die Ausgabe und den Verkauf von Pfandbriefen finanziert. Einer der Vorteile von Hypotheken ist, dass der Zinssatz und der Beitragssatz zusammen in der Regel etwas niedriger sind als der Zinssatz für herkömmliche Kredite, die nicht auf Pfandbriefen basieren.
Für die meisten Menschen ist der Kauf einer Immobilie die größte und wichtigste Investition im Leben. Beim Kauf einer Immobilie greift man daher fast immer zu einem Kredit, weil kaum jemand die finanzielle Möglichkeit hat alles auf einen Schlag mit Eigenkapital zu bezahlen.
Bei der Auswahl eines Kredits ist es wichtig eine gute Entscheidung zu treffen, die sicherstellt, welche Art von Kredit am besten geeignet ist. Kreditangebote von Banken und Kreditgenossenschaften können sehr unterschiedlich sein und das Budget erheblich beeinflussen. Ohne ausreichende Erfahrung kann es sehr schwierig sein, sich in den Angeboten der Banken zurechtzufinden und die am besten geeignete Option auszuwählen. Die häufigste und begehrteste Art der Finanzierung ist ein Hypothekardarlehen. Sämtliche großen Banken bieten diese Darlehensform an. Bankeninstitute haben jedoch unterschiedliche Bedingungen für die Gewährung und Höhe eines Kredites, nutzen Sie daher die Dienste eines:einer Finanzberater:in bei der Auswahl der richtigen Bank. Diese Dienste sind für Sie kostenlos, da das Honorar von der Bank bezahlt wird, die Ihnen den Kredit gewährt. Versuchen Sie, aus Referenzen in Ihrer Umgebung auszuwählen, denn nicht jede Person hat den nötigen Einblick in Hypotheken. Wenn Ihnen die Hypothekenangebote aller großen Banken vorliegen, gehen Sie jedes Angebot und dessen Vor- und Nachteile durch. Die Höhe Ihrer monatlichen Zahlung ist nicht immer die einzige Zahl, auf die Sie bei Ihrer Wahl achten sollten. Fragen Sie unbedingt auch nach den rechtlichen Vorschriften und Bedingungen.
Stellen Sie sich das Worst-Case-Szenario vor
Wie werden Sie vorgehen, wenn das Schlimmste passiert? Sie müssen sich krankschreiben lassen und Ihr Einkommen sinkt. Etwas in Ihrem Haus geht kaputt und Sie brauchen Geld, um es zu reparieren. Ein Strafzettel, ein liegengebliebenes Auto oder etwas Ähnliches, das Sie kostet.
Wie können Sie den Kredit zurückzahlen, ohne dass Mahngebühren, Strafen oder andere Kosten anfallen? Das könnte den Kredit viel teurer machen als gedacht und im schlimmsten Fall dazu führen, dass die Angelegenheit an ein Inkassounternehmen herangetragen wird – was ein Bußgeld als auch eine Bonitätsverschlechterung zur Folge haben kann. Auch hier gilt: Planen Sie sorgfältig, bevor Sie einen Kredit aufnehmen, und rechnen Sie mit unerwarteten Situationen. Vor allem, wenn Sie einen großen Kredit aufnehmen.
Was sollte vor dem Kreditabschluss abgeklärt werden?
1, Können Sie es sich leisten? Zu Beginn – überlegen Sie genau, ob Sie sich die Aufnahme eines Kredits leisten können. Setzen Sie sich in Ruhe hin und rechnen Sie nach.
- Wie viel können Sie pro Monat zur Seite legen?
- Was ist Ihr Einkommen und was sind Ihre Ausgaben?
- Habe ich genügend finanziellen Spielraum?
Schreiben Sie die Antworten auf diese Fragen für sich selbst auf. Machen Sie keine fröhlichen Berechnungen, seien Sie realistisch. Wenn Sie sehr geringe Einkünfte haben, sollten Sie in Erwägung ziehen, einen kleineren Kredit oder gar keinen Kredit aufzunehmen.
2, Können Sie es schaffen, genügsamer zu leben? Ist es für Sie in Ordnung, weniger oder gar nicht mehr auszugehen, Lunchpakete zur Arbeit mitzunehmen und keine unnötigen Gadgets mehr zu kaufen usw.?
3, Prüfen Sie die Bedingungen des Kredits
- Lesen Sie die Bedingungen, bevor Sie einen oder zwei Kredite aufnehmen. Prüfen Sie u. a. auf:
- Versteckte Gebühren
- Zinssätze
- Einrichtungsgebühren
- Verspätungsgebühren
Scheuen Sie sich nicht, den:die Kreditgeber:in noch einmal nach den Konditionen zu fragen. Es ist besser, einmal zu viel zu fragen als einmal zu wenig.
Finanzplanung: zusätzliche Ausgaben
Die genauen Ausgaben, die in einem Immobilienfinanzplan enthalten sein sollten, können je nach Immobilie, Lage und Anlagestrategie des Investors stark variieren. Ein Finanzplan sollte alle Ausgaben im Zusammenhang mit der Investition enthalten, unabhängig davon, ob diese Ausgaben garantiert sind oder nicht, sollte eine Schätzung dieser Ausgaben vorgenommen werden, um zu bestimmen, wie sie sich in Zukunft auf Ihre Anlage auswirken können oder nicht.
Diese Ausgaben müssen in die Immobilienfinanzplanung mit einbezogen werden:
- Steuern
- Hypothekenzahlungen
- Stromrechnungen
- Wasserrechnungen
- Instandsetzung
- Instandhaltung
- Immobilienverwaltung
Ist es Zeit für eine Refinanzierung?
Wenn es um Refinanzierungen geht, geht es meist um Restrukturierungen oder Anpassungen von Krediten. Egal, ob Sie einen Privatkredit oder einen Geschäftskredit haben, es ist eine gute Idee, Ihren Kredit von Jahr zu Jahr zu überprüfen, um zu sehen, ob Sie den günstigsten Kredit haben. Oder vielleicht haben Sie die Möglichkeit, den Zinssatz Darlehens anzupassen und dadurch mit einem niedrigeren Zinssatz Geld zu sparen.
„Mit dem richtigen Finanzierungsplan können
auch Sie sich den Traum einer eigenen Immobilie erfüllen.“
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